理财实操无从下手？为你准备一份投资必备理财工具包相信刚刚接触理财的小伙伴们都会有这样的疑惑，到底什么是股票？什么是基金？什么又是债券？很多人口高提到的指数基金和定投是什么？

　　为了让大家对这些理财产品有一个清晰的了解，今天，我们从以下几个方面详细为大家介绍一下，投资中经常会用到的几类理财工具。

　　可以说，市场上几乎所有的理财产品都是在这三种理财工具上延伸出来的，所以我们一定要先明白这三种再去细分学习其他工具。

　　它是政府、企业、银行等债务人为了筹集资金，发行并且承诺在指定日期还本付息的有价证券。政府发行的债券就叫国债，金融机构发行的就叫金融债券、公司发行的就叫企业债券。购买债券的人与发行人之间是一种债务关系，即发行人是欠债的，购买人是债主。债券作为一种重要金融工具具有信誉好、具有风险小，利率一般高于同期银行存款利率、收益稳定等优点。

　　首先，我们来看普通股票的特点：普通股风险较大。持有普通股票的股东获得的经济利益是不稳定的，不但要随着公司的经营水平而波动，而且收益顺序也比较靠后。其次，我们来看优先股股票的特点：优先股相对于普通股就有一些特别的权利，可以优先于普通股股东分取公司收益并在公司破产清算时优先分取剩余资产，但一般不能参与公司的经营活动。

　　它是指为了实现某种目的而设立的具有一定数量的资金。我们可以把基金理解成一个盒子，购买基金的人把钱放到这个盒子里，然后基金管理者拿这些钱去购买其他的金融产品，赚到了钱后，把本金和收益再放回这个盒子里。

　　那么，我们为什么要买基金而不是直接自己去投资呢？这是因为，首先，基金管理者相对于我们普通人来说理财能力要更高一些，把钱给他们投资，亏损的风险较小。其次，基金降低了投资门槛，有些好公司的股票想要入手至少要有几万元才可以。没有这么多钱怎么办，我们可以去投资包含这只股票的基金，一元十元就可以起投了。

　　理财工具有很多种，根据风险程度的不同，我们可以把理财工具分为4类，它们分别是：无风险理财工具、低风险理财工具、中风险理财工具、高风险理财工具。

　　无风险工具主要有5个，它们分别是：国债、定期存款、国债逆回购、货币基金、银行理财（保本型）。

　　假设，你需要借100万元，而有一个人刚好有100万元，但你们彼此并不认识，他当然不会无缘无故借钱给你。但是你持有价值100万元的国债，所以你用这100万元的国债质押向他借款，约定赎回时间，并且支付固定利息。他把钱借给了你，就是做了一笔国债逆回购交易。

　　国债逆回购的本质是一种短期：大概意思是说，把钱借给别人，获得固定利息，别人拿国债作抵押，到期还本付息。由于质押物是国债，属于硬通货必博体育app官网入口，因此，逆回购的安全性非常高，等同于国债。

　　所谓货币基金就是投资于货币市场的基金，什么是货币市场呢？通俗理解是就是“借钱还钱”的过程，只不过这里借钱的金额比较大，利息也比较高，一般人的小额资金没有资格参与，只能基金管理人筹集到一定量的资金再投放到货币市场，赚取到收益后再分给大家。

　　与其他基金不同的是，货币资金专门投向风险小的货币市场，具有高安全性、高流动性、稳定收益性等特征。像我们经常用的余额宝就是典型的货币基金。但缺点就是：收益太低了，跑不赢通胀，但灵活性非常不错，可以随存随取。

　　无风险的理财工具有什么好处呢？它能带来现金流，但是收益比较低，年化收益率一般在3%-5%左右，因此投资的意义不大，虽然跑不赢通货膨胀，但是比银行利率要高，属于管理零钱的好工具。

　　第二类是低风险高收益，年化收益率一般在15%—30%之间的理财产品，主要包括生钱资产类型的股票。

　　生钱资产指的是能持续带来净现金流入的资产，那么生钱资产类型的股票就是能持续分红，为我们带来净现金流入的股票。

　　那么怎样才能持续获得分红呢？答案就是，通过长期持有“好公司”的股票，就能获得源源不断的股息分红。需要注意的是，一个好的公司，盈利后除了会给你分红之外，他的股票价值同时也在上涨。这样双重收益下来，年化收益率可以达到20%甚至更多，你就能够获得持续的现金流。

　　股票指数是由证券交易所或金融服务机构编制的表明股票行情变动的一种供参考的指示数字。听不懂？没关系，举个例子：

　　每次月考，学校会把所有考生的各科成绩加起来求出一个平均数，用这个平均数来反映全校学生的整体分数变化，那么这个平均数就是全校学生成绩的一个标准，我们称之为指数。

　　指数也是一样的意思，在刚刚出现的时候，并没有指数，因为只有几只股票，人们一眼就能看得出每只股票的涨停情况以及整个的涨跌情况。后来上市公司越来越多，到目前为止国内共有3681只股票。

　　那么，要想看清这么多只股票整体的涨跌情况实在是太难了，证券交易所和指数公司就按照一定的计算规则计算出来了这样一个数值，通过数值的变化就可以看出市场整体的变化了。

　　股票指数基金就是基金经理按照指数来进行选股，将基金投入到的一种理财工具。在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险，年化收益率一般在10%—15%。记住！这是重点，除了货币基金外，股票指数基金，就是理财小白的标配。

　　讲到这里，可能有很多人要提出疑问了：老师，你刚才不是说股票是低风险投资工具吗？怎么到这里又变成了中风险工具了呢？注意，我们上面说的低风险理财工具是“生钱资产类型”的股票，而这里说的是其他资产类型的股票。

　　其他资产类型的股票是指由于经营不善，不能获得持续盈利，也不能不进行分红的股票，只能靠未来的价格上涨赚钱。但是，这种股票的价格可能涨也可能跌，有很多不确定因素在背后干扰，所以具有一定的风险性。

　　而黄金之所以是高风险理财工具，是因为黄金是其他资产，不带来净现金流入。持有黄金只能赚价差。价差的涨跌有很大的不确定性，所以是中风险类型的投资。

　　在这里我讲一个关于风险和收益的知识点。我们一般人的认知中都觉得：投资应该是“低风险低收益！高风险高收益”，这样的认知对吗？

　　这其实是一个错误认知，低风险不等于低收益，高风险同样不等于高收益。低风险也存在高收益，高风险往往会高亏损。所以风险大小和收益高低并不存在必然关系。风险不是由理财工具本身决定的，而是由我们自身的理财技能决定的。

　　在我们一贯的认知中，我们会认为股票是高风险的投资，但其实股票可能是低风险高收益的理财工具，可能是高风险高收益的理财工具，也可能是高风险高亏损的理财工具。

　　就是我们对于理财知识的掌握和理财能力的高低。对于拥有不同理财知识的人，股票的风险和收益是不一样的。不懂乱投资的，就是高风险；学好了理财知识后再投资的，风险就很小，收益却又高又稳定。这一点大家要牢记：懂了就低风险，不懂就高风险。

　　所以，既然低风险也存在高收益，那么我们就没必要购买高风险的理财工具，因为低风险甚至于无风险的工具就够我们实现财务自由了。我们学习这些，也只是认识什么是中风险工具，以免以后在投资的过程中不小心踩雷，被割韭菜。

　　第一类P2P：所谓P2P本质是互联网放高利贷的。这种不是在国家交易所交易的标准化理财工具。风险很大，容易血本无归。

　　第二类私募基金：面向少数人募集成立的基金，可以投资各种理财工具。私募基金是非标准化的理财工具，监管不严格，基金经理操作信息不透明，风险很大。真正的私募基金都是百万起的。一般人碰不到的。

　　第三类比特币：一种数字货币。不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价。风险很大。

　　第四类期货：在期货交易所交易的标准化的合约。没有信用风险，不会跑路。期货本身不产生现金流，只能靠未来的价差赚钱，有很大的不确定性。另外期货一般都有高杠杆，很容易亏完本金。风险很大。

　　需要注意的是，在实现财务自由的过程中，我们主要用好无风险和低风险类型的理财工具就可以了。同时，一定要有风险防范意识，赚自己看的懂得钱，不要把自己辛辛苦苦赚的钱，置身于危险之中。

　　紧接着，根据风险程度的不同，我们把理财工具分为4类：无风险理财工具、低风险理财工具、中风险理财工具、高风险理财工具。并列举了其中几个典型产品。

　　最后，通过对股票风险等级的分析，告诫大家风险与收益并不成正比，我们投资的时候一定不要轻易碰自己不懂的理财工具。